Штрафные взносы, взимаемые чешскими банками за преждевременное погашение ипотечных кредитов, ныне относятся к категории самых высоких в Европе. Ситуация, однако, должна измениться в течение ближайших двух лет. В Брюсселе были приняты новые правила, обязательные и для Чешской Республики.
Иллюстративное фото: Архив Чешского радио — Радио Прага Штрафы за сокращение срока погашения ипотечного кредита, если процесс внедрения европейских правил в чешское законодательство пройдет без излишних затяжек, могут сократиться уже к марту 2016 года. Нормативы ЕС теперь устанавливают, что штрафной взнос не может превысить сумму реальных расходов банка, связанных с реализацией решения клиента, стремящегося к досрочному возвращению одолженных для приобретения недвижимости деньги.
На сегодняшний день, например, пеня за то, что клиент на три года сократит время возвращения двухмиллионного ипотечного кредита (74 тысячи евро), в чешском банке составляет порядка 300 тысяч крон (11 111 евро). В соседней же Словакии данная сумма будет в три раза меньше. Сегодня такие чешские банки, как ČSOB, Ипотечный банк, UniCredit или GE Money взимают с клиентов по 5% от суммы невозвращенного долга за каждый год сокращения срока погашения кредита. В случае фиксации процентных ставок на 5 лет, штраф может составить до четверти суммы, которую клиент намеревается возвратить своему заимодавцу раньше установленной даты. А, например, Чешская сберегательная касса или Raiffeisenbank единовременно взимают с уходящего клиента 10%, но уже не учитывают количество оставшихся лет.
В Словакии работают те же самые банки — ČSOB, UniCredit, Чешская сберегательная касса, но там они к своим должникам значительно мягче, запрашивая максимально 5% от оставшейся суммы. В Австрии процедура еще выгодней, закон устанавливает штраф не выше 1%.
Получается, что в Чехии клиентам выгоднее всего дождаться окончания периода фиксации процентных ставок и только тогда погашать долг. Только в этот момент они освобождены от штрафа.
«Драконовские правила» позволяют банкам без потерь справляться с собственными долгами. Дело в том, что предоставляя ипотечные кредиты клиентам на приобретение недвижимости, банки средства часто сами одалживают, ввязываясь в обязанность платить проценты.
Новые правила, которые должны снизить штрафы за преждевременное погашение ипотечных кредитов, не повлияют на договоры, заключенные ранее. Они должны касаться только новых контрактов и случаев рефинансирования кредитов, когда клиент переходит к иному заимодавцу, у которого более выгодные условия.
Однако ожидается, что конкуренция заставит банки вспомнить и о своих «старых клиентах», предоставив и им скидку.